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¿CUANTO LE CUBRE SU SEGURO?
September 28, 2015
Las frases más comunes que escucho de mis clientes al hallarse involucrados en un accidente de auto son “Tengo Cobertura Total”. Sin embargo la frase “Cobertura Total” puede no ser lo que uno piensa. En mi experiencia como abogado especializado en casos de accidentes y daños a personas, a lo que se están refiriendo es que tienen los requisitos básicos legales de cobertura que exige el estado de la Florida a los dueños de vehículos y que son: “Personal Injury Protection” (PIP) o en español “Proteccion contra Daños a Personas” y “Property Damage” (PD) o “Protección contra la Propiedad”.
Personal Injury Protection (PIP) abarca varios aspectos de su demanda por daños, que incluye gastos médicos, pérdida de ingresos y reembolsos por movilización a sitios de tratamientos médicos hasta $10,000, pero sin limitarse a lo mencionado. Independiente de quien tenga la culpa del accidente, PIP cubre 80% de sus gastos médicos iniciales, siendo usted responsable del pago del 20% restante.
Property Damage (PD) Cuando usted es el causante de un accidente, la cobertura del PD paga el daño al vehículo de la víctima, artículos dentro del vehículo, y cualquier daño a la propiedad en la escena del accidente, por ejemplo, buzones, señales de tránsito, etc.
Bodily Injury (BI) Coverage (Cobertura para daño físico a personas) es un seguro que cubre los daños que usted puede ser legalmente responsabilizado y provee defensa legal en caso de que alguien lo demande por daños causados. Es decir si usted tiene cobertura BI, este lo protege de ser demandado si usted causa un accidente en el que otra persona resulta lesionada, tales como las lesiones físicas de la víctima, gastos médicos, pérdida de ingresos, y también puede incluir lesiones de otra índole, como dolor y sufrimiento emocional.
Como los dueños de vehículos en el Estado de la Florida no están requeridos de contratar un seguro de autos que compense adecuadamente a las víctimas de accidentes, es importante protegerse, usted y su familia! Tome una actitud proactiva cuando contrate un seguro. A continuación se detallan algunas de las coberturas que usted puede añadir a su póliza de seguros para garantizar que usted y su familia están apropiadamente cubiertos.
Uninsured/Underinsured Motorist Coverage (UM/UIM) “Cobertura para Motoristas Asegurados/Subasegurados” Este seguro cubre sus daños cuando el causante del accidente no posee seguro de auto para daños físicos a personas, o cuando los daños exceden la cantidad límite de cobertura de la parte culpable del accidente.
Collision Coverage. “Cobertura contra Choques” Paga los daños a su propiedad sin tener que esperar que la aseguradora de la otra persona cubra los daños a su vehículo. Algunos ejemplos de demoras en las reparaciones de los vehículos de nuestros clientes incluye, pero no se limita a obtener el reporte policial para averiguar la información de la aseguradora del otro conductor, ya que cuando un accidente ocurre se considera parcialmente culpables a los dos conductores, o a veces los detalles del accidente se deben obtener se un asegurado que reúsa contactarse con su propia aseguradora.
Comprehensive Insurance. “Seguro Comprensivo” Este tipo se seguros cubre los daños a su vehículo que no han sido causado en un accidente por otro vehículo. Algunos ejemplos son: robo, incendio, inundación, y caída de objetos.
Guaranteed Auto Protection (GAP) Insurance. “Seguro de Protección de Auto Garantizada” Si usted está involucrado en un accidente y su a vehículo se le considera como una pérdida total, la aseguradora pagará solamente el valor efectivo del vehículo a la fecha, el cual se determina por el valor referencial del “Blue Book” y un comparativo de precios en su área. Si su vehículo está financiado, existe la posibilidad de que su deuda supere el valor actual efectivo de su auto, teniendo usted que pagar la diferencia por un vehículo que ya no puede conducir. El seguro GAP cubre la diferencia entre el valor actual efectivo y el balance a pagar de su préstamo.
Consulta Gratuita
Si usted o uno de sus seres queridos ha sido seriamente lesionado en un accidente automovilístico en el Estado de la Florida, yo puedo ayudarle a poner de nuevo su vida en orden. Desde el 2001, me he comprometido a ayudar a las víctimas de accidentes y a sus familias, a recuperar la justa compensación financiera que se merecen bajo las leyes estatales de la Florida. Agende una consulta inicial totalmente gratuita llamando a mi oficina la (561) 721-1600.
Cero Costo Inicial para Usted
Los costos asociados con la contratación de un abogado especializado en accidentes son a menudo de gran preocupación para aquellos que han sido lesionados en un accidente, que están experimentado dificultades financieras o están incapacitados para trabajar, lo que hace que el proceso de contratar a un abogado sea aún más confuso y agobiante. Yo represento a las víctimas de accidentes con cargos a consignación, lo quiere decir que usted no me paga, ni cubre costo alguno hasta que yo resuelva satisfactoriamente.